Dom w budowie, gdzie powstają luki w ochronie
Najwięcej ryzyk pojawia się w trakcie budowy, a wielu inwestorów ubezpiecza dopiero gotowy dom. Sprawdź, jak zamknąć te luki i o jakich przeglądach pamiętać.
Spis treści
Budowa domu to moment, w którym łatwo o kosztowną lukę w ochronie. Wielu inwestorów ubezpiecza dopiero gotowy budynek, a najwięcej ryzyk pojawia się właśnie na etapie prac i tuż po ich zakończeniu. Zobacz, gdzie najczęściej powstają dziury w ochronie i jak ich uniknąć.
Dlaczego zwykła polisa mieszkania tu nie wystarcza
Standardowe ubezpieczenie nieruchomości zakłada obiekt oddany do użytku. Dom w budowie to inne ryzyka: kradzież materiałów, zniszczenia po nawałnicy, szkody podczas prac. Potrzebna jest polisa dopasowana do etapu budowy, często rozszerzona o odpowiedzialność cywilną inwestora wobec sąsiadów i osób postronnych.
Najczęstsze luki
Z rozmów z inwestorami wracają te same problemy:
- brak ochrony materiałów i sprzętu składowanego na placu,
- pominięcie OC wobec sąsiadów i osób postronnych,
- zbyt niska suma wobec rosnącej wartości inwestycji, czyli klasyczne niedoubezpieczenie.
Przeglądy techniczne, o których łatwo zapomnieć
Gdy dom jest już użytkowany, prawo budowlane nakłada obowiązek okresowych kontroli stanu technicznego. Zgodnie z art. 62 prawa budowlanego obiekty poddaje się kontroli co najmniej raz w roku oraz co najmniej raz na pięć lat, przy czym dla domów jednorodzinnych część kontroli rocznych jest ograniczona. To nie jest tylko formalność. Brak wymaganych przeglądów bywa wykroczeniem zagrożonym grzywną, a przy szkodzie ubezpieczyciel może powołać się na zaniedbanie i obniżyć albo odmówić wypłaty. Dlatego warto zbierać protokoły przeglądów, faktury i zdjęcia z kolejnych etapów.
Aktualizuj ochronę wraz z postępem prac
Wartość inwestycji rośnie z każdym miesiącem, a wraz z nią potrzebna suma ubezpieczenia. Warto weryfikować zakres na kolejnych etapach, a nie tylko na starcie, bo w połowie budowy polisa sprzed roku często jest już za niska.
Podstawa prawna
- Prawo budowlane (tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 524): art. 62 (okresowe kontrole stanu technicznego obiektu budowlanego).
- Ochrona mienia w budowie oraz OC inwestora wynikają z zakresu konkretnej polisy (OWU), dlatego sprawdź go przed rozpoczęciem prac.
Okiem eksperta
Budowa domu to zwykle też duży kredyt i lata zobowiązań. Zawsze pytam wtedy klienta, co stanie się z ratami, jeśli zabraknie osoby, która utrzymuje rodzinę. Sam mur nie spłaci kredytu. Dlatego przy tak dużej inwestycji rozsądnie jest zabezpieczyć dochód i spłatę zobowiązań przez ubezpieczenie na życie, dopasowane do wysokości kredytu i etapu życia rodziny.
Przeczytaj również
Najczęstsze pytania
Czy zwykła polisa mieszkania obejmuje budowę?
Czy brak przeglądów może odebrać odszkodowanie?
Co najczęściej zostaje bez ochrony?
Potrzebujesz dopasowanej oferty?
Nasi agenci przygotują dla Ciebie trzy najlepsze propozycje ubezpieczenia.
