Zaniżone odszkodowanie z OC/AC, jak uzyskać dopłatę

Dostałeś decyzję o odszkodowaniu i masz wrażenie, że kwota nie ma nic wspólnego z realnym kosztem naprawy? Nie jesteś w mniejszości. Zaniżanie wypłat z OC i AC to jeden z najczęstszych powodów sporów, a w wielu przypadkach da się skutecznie dopłatę odzyskać.

Skąd się biorą zaniżenia

Mechanizm najczęściej wygląda podobnie. Kosztorys ubezpieczyciela zwykle:

• przyjmuje części zamienne zamiast oryginalnych,
• zaniża stawki za roboczogodzinę,
• stosuje zawyżone potrącenia amortyzacyjne.

Na papierze wygląda to poprawnie, w warsztacie kwota nie starcza na rzetelną naprawę.

Twoje prawa wynikają z kodeksu cywilnego

Warto znać podstawę, bo mocno wzmacnia pozycję w rozmowie z ubezpieczycielem. Zgodnie z art. 363 kodeksu cywilnego naprawienie szkody następuje według wyboru poszkodowanego, przez przywrócenie stanu poprzedniego albo zapłatę odpowiedniej sumy, a wysokość odszkodowania ustala się według cen z daty jego ustalenia. Przy szkodzie z OC ubezpieczyciel odpowiada za sprawcę na podstawie art. 822 kc. W praktyce oznacza to, że odszkodowanie powinno pokryć realny koszt rzetelnej naprawy, a nie teoretyczny kosztorys z najtańszymi zamiennikami.

Jak sprawdzić, czy zaniżono Ci wypłatę

Porównaj kosztorys z realną wyceną z warsztatu, najlepiej autoryzowanego. Zwróć uwagę na rodzaj przyjętych części, stawki i wszelkie potrącenia. Różnica potrafi sięgać kilkudziesięciu procent, zwłaszcza przy nowszych autach.

Co możesz zrobić

Masz kilka dróg:

1. Złóż odwołanie (reklamację) wraz z niezależną wyceną naprawy.
2. Skieruj sprawę do Rzecznika Finansowego, jeśli towarzystwo obstaje przy swoim.
3. Skorzystaj z firmy zajmującej się dopłatami do odszkodowań.

Na dochodzenie roszczeń masz zwykle 3 lata, a gdy szkoda wynikła z przestępstwa, termin jest znacznie dłuższy. Jeśli sprawca uciekł, sytuacja bywa trudniejsza, opisuję ją w tekście uszkodzone auto na parkingu, sprawca uciekł.

Zbierz mocne dowody

Zdjęcia, kosztorysy, faktury i korespondencja to Twoje argumenty. Warto je gromadzić od pierwszego dnia, o czym piszę też przy okazji tekstu co robić po wypadku lub kolizji.

Podstawa prawna

• Kodeks cywilny: art. 363 (sposób naprawienia szkody, ceny z daty ustalenia), art. 822 (odpowiedzialność ubezpieczyciela z OC), przedawnienie art. 819 oraz art. 442¹ przy szkodzie z przestępstwa.
• Reklamacje i Rzecznik Finansowy: ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.

Przeczytaj również

• Regres z OC, kiedy zapłacisz z własnej kieszeni
• OC po terminie, co grozi i jak nadrobić