3 lipca 2025 r. w Ząbkach pod Warszawą doszło do jednego z największych pożarów ostatnich lat. Ogień strawił dach i najwyższe piętra budynku w kształcie litery „U”, zniszczył ponad 200 mieszkań, a woda z akcji gaśniczej zalała kolejne lokale. Ponad pół tysiąca osób zostało bez dachu nad głową.

Według Polskiej Izby Ubezpieczeń, towarzystwa wypłaciły dotychczas pogorzelcom około 8 mln zł odszkodowań i zaliczek. Jednak dla wielu rodzin to dopiero początek dramatycznej batalii o pełne zadośćuczynienie.

Gdzie leży problem?

Przykład 1: Zbyt niska suma ubezpieczenia

Rodzina z Ząbek miała mieszkanie warte 450 tys. zł, ale ubezpieczyła je na 220 tys. zł. Składka była niższa, ale gdy doszło do pożaru – TU wypłaciło tylko tyle, ile przewidywała polisa. Efekt? Brakuje ponad 230 tys. zł, aby odtworzyć mieszkanie.

 Wniosek: suma ubezpieczenia musi odpowiadać realnej wartości nieruchomości. Jeśli mieszkanie jest warte 450 tys. zł, nie można chronić go „po kosztach” na pół wartości.

Przykład 2: Mieszkanie na kredyt – odszkodowanie trafia do banku

Inny mieszkaniec miał lokal wart 400 tys. zł, kupiony na kredyt hipoteczny. Po pożarze i akcji gaśniczej (zalane sufity, ściany, instalacje) ubezpieczyciel wypłacił 35 tys. zł na remont. Cała kwota trafiła jednak nie do właściciela, tylko na konto banku – bo polisa była przypisana do kredytu.

Właściciel został więc z:

• mieszkaniem nienadającym się do zamieszkania,

• brakiem pieniędzy na remont,

• i nadal z kredytem do spłacania.

Wniosek: polisa „dla banku” to za mało. Ona chroni interes banku, nie Twój.

KUP DOBRE UBEZPIECZENIE DOMU, MIESZKANIA

Pożar w Ząbkach – czy Twoje mieszkanie jest naprawdę dobrze ubezpieczone?

Jak powinna wyglądać ochrona?

1. Dwie polisy zamiast jednej

   • pierwsza: wymagana przez bank – zabezpiecza wartość kredytu,

   • druga: dodatkowa – zabezpiecza Twoje interesy i realną wartość nieruchomości oraz wyposażenia.

2. Pełne ubezpieczenie, nie tylko mury

   • uwzględnij stałe elementy (podłogi, zabudowy, sprzęt AGD w zabudowie),

   • zabezpiecz ruchomości domowe (meble, elektronika, ubrania),

   • dodaj assistance – np. mieszkanie zastępcze po pożarze.

3. Aktualizacja sumy ubezpieczenia

   • co rok sprawdź, czy polisa odzwierciedla wartość Twojej nieruchomości.

   • pamiętaj, że koszty budowy i remontów w Polsce rosną – polisa sprzed 3 lat już nie odpowiada rzeczywistości.

Co zrobić, gdy odszkodowanie jest zaniżone?

• Zbierz dokumentację – protokół straży pożarnej, zdjęcia zniszczeń, kosztorysy remontowe.

• Zażądaj uzasadnienia decyzji TU – pisemnie, z podstawą prawną.

• Odwołaj się – masz prawo do reklamacji i powołania niezależnego rzeczoznawcy.

• Pomoc prawna – w skrajnych przypadkach pozostaje Rzecznik Finansowy lub droga sądowa.

Podsumowanie

Pożar w Ząbkach to tragedia ponad 500 osób, ale też lekcja dla każdego właściciela mieszkania czy domu. Polisa „dla banku” to za mało. Zaniżona suma ubezpieczenia to ryzyko, że po katastrofie zostaniesz z połową odszkodowania i całą stratą.

Dlatego najlepsze rozwiązanie to:

• dwie polisy – jedna dla banku, druga dla Ciebie,

• realna suma ubezpieczenia – zgodna z wartością nieruchomości,

• pełen zakres ochrony – mury, wyposażenie, assistance.

W CTU pomagamy klientom ustawić polisę tak, aby w razie tragedii naprawdę mogli odbudować swoje życie – zamiast zostać z kredytem i pustymi rękami.

KUP DOBRE UBEZPIECZENIE DOMU, MIESZKANIA