NNW szkolne — co naprawdę obejmuje

W skrócie: NNW szkolne nie działa tylko w szkole — i to jest najważniejsza rzecz, jaką trzeba o nim wiedzieć. Polisa obejmuje zdarzenia 24 godziny na dobę, w szkole i poza nią, w Polsce i za granicą, także podczas uprawiania sportów. Wypadek na rowerze w wakacje, upadek na podwórku w niedzielę, złamanie na obozie — wszystko to jest w zakresie. Druga rzecz: NNW nie jest obowiązkowe i nikt w szkole nie ma prawa wymagać przystąpienia do polisy grupowej. Możesz kupić własną, zwykle o lepszym zakresie. Trzecia: pieniądze liczy się za procent uszczerbku — od 150 zł do 750 zł za 1%, zależnie od wariantu. Ceny to 54–220 zł rocznie, tyle samo dla dziecka w każdym wieku od 0 do 26 lat. Poniżej: co dokładnie jest w każdym wariancie i ile realnie wypłacą za złamaną rękę.

Wrzesień co roku wygląda tak samo: rodzic dostaje w szkole kartkę ze składką „bo wszyscy płacą", wpłaca 50 zł i przez rok żyje w przekonaniu, że dziecko jest ubezpieczone. Potem dzwoni w lipcu, po wypadku na rowerze, i słyszy ode mnie pytanie, na które nie zna odpowiedzi: „a co Pan właściwie kupił?".

Największy mit: „to działa tylko w szkole"

Nazwa „ubezpieczenie szkolne" wprowadza w błąd i robi realną szkodę, bo rodzice nie zgłaszają wypadków, które są objęte ochroną. Wszystkie dostępne na rynku polisy NNW dla dziecka obejmują zdarzenia na całym świecie, bez rozróżnienia, czy to prywatne wakacje z rodzicami, wycieczka szkolna, zabawa na placu zabaw, czy upadek na WF-ie.

W zakresie są też sporty — pływanie, jeździectwo, gry drużynowe. Wykaz zdarzeń, rejonów świata i dyscyplin znajdziesz w OWU konkretnej polisy i tam warto zajrzeć, jeśli dziecko trenuje coś nietypowego.

Czy muszę kupić polisę w szkole?

Nie. Ubezpieczenie szkolne nie jest obowiązkowe, a szkoła nie ma prawa wymagać przystąpienia do grupowej polisy. To decyzja rodzica — i warto ją podjąć świadomie, bo przy polisie zawieranej „przez dziennik" zwykle nie wiadomo nawet, jakie są sumy i co jest w zakresie.

Własną polisę kupisz od dnia narodzin dziecka, a ochrona sięga 26. roku życia. Co ważne: składka jest taka sama niezależnie od wieku — dla trzylatka i dla dwudziestolatka.

Co realnie obejmuje — cztery warianty

Oto konkretne liczby, a nie obietnice. Cztery warianty, ceny roczne dla dziecka w wieku 0–26 lat:

Zwróć uwagę na drugi wiersz, bo to on decyduje o większości wypłat. Różnica między najtańszym a najdroższym wariantem to pięciokrotność kwoty za każdy procent uszczerbku — przy różnicy w składce wynoszącej 166 zł rocznie, czyli 14 zł miesięcznie.

Ile realnie wypłacą za złamaną rękę?

Weźmy typowe złamanie z 5% trwałego uszczerbku — sytuacja, która przy ruchliwym dziecku zdarza się aż nazbyt łatwo:

Do tego dochodzi zwrot kosztów leczenia i rehabilitacji — do 2 500 zł i 1 000 zł w wariancie najtańszym, do 5 000 zł i 8 000 zł w najdroższym. Przy poważniejszym urazie ta różnica przestaje być kosmetyczna.

Pozycje, o których rodzice nie mają pojęcia

To jest część zakresu, której prawie nikt nie wykorzystuje, bo nikt o niej nie wie:

Wybity ząb na przerwie to klasyk, a odbudowa u dentysty potrafi kosztować więcej niż roczna składka. Podobnie korepetycje po dłuższej nieobecności — świadczenie jest, wystarczy o nie wystąpić.

Poważne zachorowanie — nie tylko wypadki

To zaskakuje najbardziej, bo NNW kojarzy się wyłącznie z urazami. Tymczasem jednorazowe świadczenie 5 000 zł przysługuje też po zdiagnozowaniu jednej z chorób z listy, a jest na niej między innymi cukrzyca typu I, nowotwór złośliwy, guz mózgu, borelioza, odkleszczowe zapalenie opon mózgowych, sepsa, PIMS-TS, wrodzona wada serca, stwardnienie rozsiane i schyłkowa niewydolność nerek.

Osobno działa świadczenie 1 000 zł za zachorowanie na boreliozę lub odkleszczowe zapalenie opon mózgowych po ugryzieniu przez kleszcza — a to w Polsce ryzyko całkowicie realne, nie egzotyczne.

Czego NNW nie zrobi

Trzeba to powiedzieć uczciwie, bo NNW bywa sprzedawane jako ochrona od wszystkiego:

• Nie pokryje leczenia choroby przewlekłej — to nie jest polisa zdrowotna ani prywatny abonament medyczny.
• Nie zapłaci za szkodę, którą dziecko wyrządzi komuś innemu — od tego jest OC w życiu prywatnym, zwykle przy polisie mieszkaniowej.
• Nie zastąpi ubezpieczenia turystycznego przy wyjeździe za granicę — NNW wypłaci za uszczerbek, ale nie pokryje kosztów leczenia i transportu medycznego liczonych w dziesiątkach tysięcy.

Zakres i warianty dla swojego dziecka poskładasz tutaj: NNW dziecka.

Przeczytaj również

• Jaka suma kosztów leczenia wystarczy za granicą