Szyba z polisy nie jest oryginalna. Trzy zapisy, ktore to przesadzaja

W skrócie: nie, szyba z ubezpieczenia szyb z reguły nie jest oryginalna. Warta zapisała to w OWU wprost: „Szyby te nie są szybami oryginalnymi danej marki pojazdu" (Moje Auto C8372, § 18 ust. 4). Compensa wymienia szybę „na szybę stanowiącą alternatywną część zamienną" (Rozdz. VII § 2 ust. 2), a ERGO stosuje części alternatywne i sięga po oryginał dopiero wtedy, gdy alternatywnych nie ma (§ 11 ust. 1 pkt 3 i 4). Do tego dach panoramiczny i szyberdach są z tej ochrony wyłączone, a druga wymiana szyby czołowej u Warty to już tylko 70% kosztu usługi (§ 20 ust. 4).

Czy z polisy dostanę szybę od producenta auta?

Zacznę od zdania, które robi cały ten artykuł, bo rzadko spotyka się tak uczciwie postawioną sprawę w OWU. Warta w § 18 ust. 4 pisze: „Wymiana szyby dokonywana jest przy użyciu szyb fabrycznie nowych, posiadających atesty, certyfikaty i homologacje, regulowane przepisami prawa, o tych samych parametrach technicznych, co szyba podlegająca wymianie. Szyby te nie są szybami oryginalnymi danej marki pojazdu".

Nowa, homologowana, o tych samych parametrach, ale bez logo producenta auta. To nie jest wada produktu, to jego konstrukcja. Compensa dochodzi do tego samego inną drogą: w Rozdz. I § 1 ust. 4 pkt 1 definiuje alternatywne części zamienne jako „nowe, nieoryginalne części zamienne" tej samej albo porównywalnej jakości co części producenta, a potem w Rozdz. VII § 2 ust. 2 mówi, że szyba wymieniana jest właśnie na taką część.

ERGO ustawia to jako kolejność: „przy wymianie lub naprawie szyby stosuje się części alternatywne" (§ 11 ust. 1 pkt 3), „jeśli części alternatywne są niedostępne, usługa realizowana jest przy użyciu części oryginalnych" (pkt 4). Oryginał jest więc planem B, nie planem A.

Dlaczego dach panoramiczny wypada z ochrony?

Bo wszystkie trzy OWU wymieniają konkretne szyby, a nie „szyby w pojeździe". Warta w § 19 ust. 3 pkt 1 wyłącza „szyby pojazdu inne niż czołowa, boczna, tylna, w szczególności szyb okien dachowych (szyberdachów, dachów panoramicznych)". Compensa idzie dalej i w Rozdz. VII § 1 ust. 5 pkt 1 wyłącza nawet „zniszczenie lub uszkodzenie szyby przedniej, stanowiącej jedną całość z dachem panoramicznym", a także lusterka, reflektory, szyberdach i nalepki na szybach.

Tu jest realna różnica między towarzystwami i warto o niej wiedzieć przed podpisem. ERGO wymienia w § 11 ust. 1 pkt 1 cztery szyby: czołową, przednią szybę panoramiczną, tylną i boczną. Czyli przednia szyba panoramiczna jest u ERGO objęta nazwanym zapisem, a u Compensy wyłączona nazwanym zapisem. Jeśli jeździsz autem z takim przeszkleniem, to jedna linijka OWU, która może kosztować kilka tysięcy złotych.

Druga stłuczona szyba w tym samym roku

Warta ustawiła to dwustopniowo i oba stopnie bolą. § 20 ust. 2: suma ubezpieczenia „ulega zmniejszeniu o każdą kwotę zapłaconą przez WARTĘ na pokrycie kosztu wymiany lub naprawy szyby samochodu bez możliwości jej ponownego zwiększenia". Suma się nie odnawia w trakcie roku. § 20 ust. 4: „W przypadku wystąpienia drugiego i każdego następnego zdarzenia objętego ochroną, powodującego konieczność wymiany szyby czołowej, WARTA pokrywa 70% kosztów usługi". Gdy koszty przekraczają aktualną sumę, towarzystwo pokryje 70% tej sumy.

Przeliczmy to na anonimowym schemacie, z jawnymi założeniami. Zakładam sumę 5 000 zł, pierwszą wymianę szyby czołowej rozliczoną na 1 800 zł i drugą wymianę w tym samym okresie ubezpieczenia, wycenioną również na 1 800 zł. Po pierwszej szkodzie suma spada do 3 200 zł. Przy drugiej działa limit 70%, więc ubezpieczyciel pokrywa 1 260 zł, a 540 zł dokładasz z własnej kieszeni. Przy trzeciej wymianie mechanizm powtarza się od sumy już pomniejszonej. To są liczby z mojego przykładu, a nie z cennika, bo cenniki szyb zmieniają się szybciej niż OWU i podanie jednej kwoty za szybę byłoby zmyślaniem.

Czy mogę pojechać do swojego warsztatu?

Co do zasady nie, i to jest drugi punkt zapalny. Compensa w Rozdz. VII § 1 ust. 6 nie zwraca kosztów wymiany wykonanej w innym zakładzie niż ten, który sama wskaże. Jedyny wyjątek to szkoda za granicą, kiedy naprawa jest niezbędna do bezpiecznej i zgodnej z prawem kontynuacji podróży i została wcześniej ustalona z ubezpieczycielem, a zwrot i tak liczy się do kosztu alternatywnej szyby w cenniku polskiego warsztatu partnerskiego (§ 2 ust. 3).

Warta dopuszcza wyjście poza sieć, ale pod warunkami z § 21 ust. 5: uzgodnienie z towarzystwem, zlecenie wymiany we własnym zakresie i rachunek lub faktura. Jest też jedna sytuacja, w której masz mocne karty: jeżeli szyby do Twojego modelu nie ma u przedstawiciela Warty ani nie da się jej sprowadzić w ciągu 7 dni roboczych, usługę wykonuje inny warsztat, a Ty dostajesz zwrot faktycznie poniesionych kosztów, maksymalnie do sumy ubezpieczenia (§ 21 ust. 6). O tym, jaką szybę zamontować, każdorazowo decyduje przedstawiciel Warty (§ 21 ust. 2), więc dyskusja o producencie szkła toczy się z nim, nie z infolinią.

Ważny termin na koniec tej części: Warta wymaga zgłoszenia szkody szybowej niezwłocznie, nie później niż w ciągu 3 dni od zaistnienia lub stwierdzenia zdarzenia (§ 37 ust. 1), i zabrania samodzielnej naprawy bez uzgodnienia (§ 37 ust. 3 pkt 1).

Co nie jest szybą, choć wygląda na jej część

Tutaj wszystkie trzy OWU mówią podobnym głosem, choć każde wylicza po swojemu. Warta w § 19 ust. 3 pkt 5 i 6 wyłącza uszczelki, listwy, ogrzewanie, folie antywłamaniowe i przyciemniające, instalację alarmową, czujnik deszczu oraz lusterka. Compensa w Rozdz. VII § 1 ust. 5 pkt 3 dokłada do tej listy antenę radiową. ERGO w § 13 ust. 2 pkt 1 ujmuje to ogólniej: wyłącza „elementy pojazdu, które nie są elementem konstrukcyjnym szyby, w tym folii antywłamaniowych i przyciemniających, listew ozdobnych i osłonowych". Jest jednak furtka, którą mają Warta i Compensa: jeżeli te elementy uszkodziły się jednocześnie z szybą albo ich wymiana wynika z technologii naprawy, wchodzą do rozliczenia. Dlatego opis zdarzenia w zgłoszeniu ma znaczenie i nie powinien brzmieć po prostu „pękła szyba".

Wyłączone są też szyby z wcześniejszymi uszkodzeniami, wady produkcyjne i rozwarstwienie szkła (Warta § 19 ust. 2 pkt 3 i ust. 3 pkt 2). Jeśli odkładasz naprawę odprysku do następnego sezonu, możesz w międzyczasie stracić ochronę dla tej szyby.

Czy szkoda szybowa zjada sumę AC i zniżki?

Nie zjada sumy AC, bo w tych konstrukcjach ubezpieczenie szyb jest osobną umową z własną sumą: 5 000 zł u Warty i ERGO, kwota z polisy u Compensy. Co do zniżek powiem ostrożnie, bo OWU nie rozstrzygają tego wprost. Compensa w Rozdz. V § 1 ust. 3 wiąże ochronę zniżki wyłącznie ze szkodami zgłoszonymi z umowy AC albo OC, a szyby to u niej odrębna umowa Assistance – Szyby. Jeśli ochrona zniżki jest dla Ciebie ważna, poproś agenta o pisemne potwierdzenie, jak dane towarzystwo traktuje szkodę szybową przy kalkulacji składki, bo to kwestia taryfy, a nie treści OWU. Mechanizm doboru części, który tu opisuję, jest zresztą ten sam, który spiera się o zamienniki zamiast oryginałów w kosztorysie AC.

Przeczytaj również

• AC czy samo OC: kiedy dopłata się opłaca
• Zniżki OC, jak ich nie stracić przy zmianie ubezpieczyciela